Portfólio diversificado

Atuação

Para a definição e o aprimoramento de seus produtos e serviços, a Liberty Seguros possui iniciativas de Gestão de Relacionamento baseadas na ferramenta Customer Relationship Management (CRM), consolidadas e cruzadas com soluções como o Net Promoter Score (NPS), a principal ferramenta de satisfação de clientes e corretores para um atendimento excepcional (saiba mais em Cliente).

Assim, as demandas dos clientes e as percepções dos corretores apoiam a definição de produtos e serviços na Companhia. Nesse sentido, são realizadas mais de 60 pesquisas NPS por ano e realizados “momentos da verdade”, pesquisas mensais de diagnóstico da experiência dos clientes.

As necessidades são levantadas ainda por meio dos Conselhos de Corretores e de Comitês de Customer Experience, que todos os meses avaliam pontos de melhoria, inovação e construção de soluções.

Todos esses insumos se somam ao trabalho e conhecimento da área Técnica e de Produtos da Liberty para o lançamento de produtos e serviços que supram necessidades reais dos clientes e proporcionem oportunidades de negócios aos corretores. Em 2016, a Liberty Seguros lançou oito produtos em diferentes áreas: o Transporte Fácil, o Liberty Apartamento, o Liberty Home Office, o Liberty Auto Essencial e o Liberty Festas, além de três seguros para nichos de Comércio e Serviços.

O peso de cada carteira (%)

Liberty Auto

Produtos:

• Auto Consciente
• Auto Essencial
• Auto Exclusivo
• Auto Perfil
• Caminhão

Liberty Auto Consciente

Com excelente custo/benefício, o produto oferece cobertura exclusiva para danos materiais e corporais, que protege o segurado em caso de colisão em terceiros. Agrega como diferenciais preços mais acessíveis, possibilidade de segurar veículos usados com até 25 anos e contratação que dispensa vistoria prévia, além de serviços como assistência 24 horas, guincho, chaveiro e a possibilidade de contratação de coberturas opcionais, de acordo com cada perfil.

O segurado também acumula bônus que podem ser utilizados quando da contratação futura do Liberty Auto Perfil, o que torna o produto bastante atrativo ao público jovem.

Liberty Auto Essencial

Um dos produtos de destaque da Empresa em 2016, o Liberty Auto Essencial trouxe forte inovação ao segmento: com valor menor que um seguro tradicional, é o primeiro da Companhia voltado exclusivamente para proteção em casos de perda total, roubo ou furto.

Assim, é ideal para quem não pode arcar com os custos de um seguro mais completo e deseja assegurar o bem. Também reforça o compromisso da Liberty em oferecer produtos cada vez mais customizados.

Liberty Residência

Produtos:

• Apartamento
• Home Office
• Residência

Liberty Residência

Cobrir os danos mais comuns em casas e apartamentos é o principal objetivo do Liberty Residência, que oferece coberturas que vão além do seguro contra incêndio, previsto na lei do inquilinato. Os clientes podem contratar cobertura de responsabilidade civil familiar; roubo com subtração de bens com vestígios; quebra de vidros, espelhos, mármores e granitos; danos elétricos; vendaval; equipamentos eletrônicos; impacto de veículos; e, no caso de imóveis locados, perda ou pagamento de aluguel. Também podem contar com serviços de assistência 24 horas para residência, como encanador, eletricista e conserto de eletrodoméstico, além de assistência para pets.

Liberty Apartamento

Com coberturas e assistências customizadas, o Liberty Apartamento pode ser contratado por proprietários ou locatários que buscam praticidade e assistências exclusivas, como pagamento do condomínio em caso de perda de renda, danos causados por rompimento de tubulações, roubo de bens em depósito ou bicicletário, dedetização, limpeza e reparos de ar-condicionado e até fixação de tela nas janelas.

Liberty Vida

Produtos:

• Vida Especial
• Vida Mais Tranquila
• Acidentes Pessoais
• Festas
• Vida Perfil

Liberty Festas

O produto foi idealizado para garantir a tranquilidade na contratação de festas de diferentes portes. Para isso, assegura o valor pago à empresa organizadora do evento (locação do espaço e bufê em único contrato) no caso da não realização por motivo de falência, incêndio ou eventos da natureza ocorridos no local. Um dos diferenciais da cobertura básica é o reembolso do valor pago pelo contratante do evento (noivos, formandos, debutantes, aniversariantes e familiares) nos casos de falência da empresa principal contratada.

O cliente também pode contratar uma série de coberturas adicionais que garantem o pagamento de gastos, como a utilização de gerador de energia, o aluguel ou compra de roupa de gala em caso de falência do fornecedor escolhido originalmente, roubo de bens do segurado durante o evento e despesas com cerimonialista ou assessoria de eventos para o planejamento e organização de um novo evento.

Liberty Vida Perfil

Um diferencial são as coberturas opcionais para quem se preocupa com a saúde e o bem-estar: a Assistência Nutricionista e o Personal Fitness. Por meio de questionário específico para a determinação de antecedentes nutricionais patológicos e culturais, além do Índice de Massa Corpórea (IMC), um nutricionista traça o perfil do segurado e o auxilia com o preparo de cardápios especiais para controle de peso e nutrição preventiva. Já o Personal Fitness é um serviço de orientação sobre programas de atividades físicas, com atendimento realizado pelo telefone, por profissionais de educação física.

Liberty Empresas

Produtos:

• Auto (Auto Frotas)
• Pessoas (Escolar; Proteção Educacional; Proteção Financeira; Vida Global; Vida Pequena Empresa; Liberty Acidentes Pessoais Coletivo; Liberty Vida em Grupo)
• Responsabilidade Civil (Educadores; Eventos; Feiras e Exposições; Prestação de Serviços)
• Riscos de Engenharia (Engenharia; Engenharia Construção; Engenharia Instalação e Montagem; Engenharia Reformas)
• Riscos Patrimoniais (Comércio e Serviços; Indústrias; Imobiliárias)
• Transportes (RC Transportador; Transporte Fácil; Transporte Internacional; Transporte Nacional)

Transporte Fácil

O Liberty Transporte Fácil é um seguro com custo acessível, destinado para micros e pequenas empresas e que dispensa a comunicação de embarques (averbação). Ele protege mercadorias transportadas em todo o território brasileiro por via terrestre ou aérea, com garantia de reposição nos casos de: perdas e danos às mercadorias por acidentes com o veículo transportador, tais como: colisão, capotagem, tombamento, incêndio ou explosão; danos às cargas causados pela natureza; avarias diversas para mercadorias novas; roubo da carga concomitante com o veículo transportador; e por assalto à mão armada.

Liberty Engenharia Reformas

O Liberty Engenharia Reformas é um seguro de pequenas reformas que protege contra os prejuízos ocorridos durante a execução das obras. Há oferta de coberturas exclusivas, como de responsabilidade civil (danos a terceiros decorrentes da execução da obra) e de propriedades circunvizinhas (dano a áreas preexistentes, de propriedade do segurado ou que estejam sob sua responsabilidade, mas que não fazem parte da reforma). Desde o plano básico, o segurado tem à disposição cobertura para incêndio, roubos, furtos e explosões.

Equipamentos Agrícolas

De forma a apoiar as operações no campo, a Liberty mantém seguros para tratores, colheitadeiras, plataformas de corte e pulverizadores, além de equipamentos de irrigação, armazenagem e implementos agrícolas de todo tipo. As condições são que os bens sejam novos ou com até cinco anos de uso, apenas de utilização agrícola e com valores de até R$ 1,5 milhão. Além de proporcionar maior segurança no agronegócio, a Companhia oferta um produto adequado aos clientes que financiam os bens com recursos originários do Governo Federal e que obrigatoriamente devem estar segurados por uma empresa idônea durante o prazo de vigência desse financiamento.

A cobertura básica garante perdas e/ou danos causados aos bens segurados por quaisquer acidentes decorrentes de causa externa, inclusive roubo ou furto qualificado, além de coberturas adicionais de danos elétricos, proximidade a água, perda ou pagamento de aluguel e responsabilidade civil.

Liberty Affinity

• Affinity Funcionários (Acidentes Pessoais; Apartamento; Auto Consciente; Auto Perfil; Home Office; Residência; Vida)
• Affinity Instituições Financeiras
• Cooperativas e Associações

Affinity Funcionários

Engloba um programa estruturado de seguros, com vantagens para os funcionários, além de benefícios e facilidades na contratação. O objetivo é oferecer às empresas o máximo de tranquilidade, desde o planejamento até a adoção do programa de benefícios e a adesão dos participantes. Para isso, a Liberty Seguros conta com uma equipe especializada no atendimento ao departamento de Recursos Humanos.

Inovação

A Liberty Seguros é a primeira empresa a implementar projeto-piloto de telemetria no mercado de seguros brasileiro. A tecnologia, já bastante difundida nos Estados Unidos e na Europa, permite que o cliente tenha o preço do seguro ajustado com base em seus hábitos de direção. Entre as informações coletadas pelo sistema estão dados de velocidade, distâncias percorridas, nível de frenagens, curvas e acelerações, além dos horários de uso no trânsito.

O piloto, denominado Direção em Conta, foi adotado em 2016 nas cidades São Paulo, Rio de Janeiro, Curitiba e Belo Horizonte. A ação visa ampliar a confiança e a transparência na relação entre cliente e seguradora e ainda acompanha uma tendência mundial de valorizar o motorista que dirige de modo cuidadoso.

A adequação e a customização de produtos, que fazem parte das boas práticas da Liberty Seguros, são um dos diferenciais que tem permitido à Companhia crescer acima da média do mercado brasileiro.

Canais de distribuição

Varejo

A participação da Liberty no varejo é realizada em parceria com mais de 13 mil corretores, que disponibilizam um amplo portfólio de produtos aos clientes.

Concessionárias

A Liberty Seguros atua, em parceria com seus corretores, em concessionárias em todo o País com produtos da marca Liberty e da Indiana Seguros.

Affinity

Os produtos de seguros de Affinity são ofertados em parceria com corretores e empresas que desejam oferecer aos seus colaboradores um programa de seguros e benefícios exclusivos.

Cooperativas

Venda de seguros para os cooperados e seus dependentes por meio de um canal exclusivo de atendimento e fornecimento de produtos e serviços.

Instituições financeiras

A Liberty investe na parceria com bancos nacionais e internacionais, o que assegura qualidade, segurança e transparência.

Novas parcerias

Em 2016, a Liberty Seguros fortaleceu seus negócios e ampliou sua base de clientes por meio de valiosas parcerias, por exemplo, com a LojaCor, uma associação que administra 100 corretoras na região Sul do Brasil; e com as cooperativas Sicred e Sicoob, com a oferta dos produtos Auto e Residência em mais de 4 mil pontos de vendas.

Resultado operacional e econômico-financeiro

Ao fim de 2016, a Liberty registrou total de R$ 2,7 bilhões de prêmios emitidos, lucro líquido de R$ 98,5 milhões e ROE de 9,4%. Para sustentar essa operação, a Companhia contava com ativos de R$ 3,8 bilhões e reservas de R$ 2,2 bilhões.

A carteira de seguros de Auto, que representa 81% das operações, atingiu a marca de 1,2 milhão de veículos segurados no exercício. Com esse resultado, a Empresa ocupa a 7ª posição em relação ao mercado total de automóvel – considerando apenas as seguradoras independentes, a Liberty detém 6ª posição. Já no ranking geral das maiores seguradoras (sem previdência e saúde), a Companhia fica com o 11º lugar.

O aumento também foi expressivo em relação ao mercado, que cresceu 0,8%. As vendas dos seguros de Residência evoluíram 1,0% em relação ao período anterior, enquanto no segmento de seguros para pequenos e médios empreendedores a alta foi de 2,2%.

Em 2016, o segmento de Vida foi o que apresentou o maior crescimento entre as operações da Empresa: de 19,4% em relação a 2015.

Balanços patrimoniais em 31/12/2016 e 2015 (R$)

Balanços patrimoniais em 31/12/2016 e 2015

Demonstrações do resultado
Exercícios findos em 31/12/2016 e 2015 (R$)